埼玉県さいたま市は、人口増加と商業施設の充実により、飲食店開業の好機を迎えています。しかし、開業にはまとまった資金が必要となるため、融資を検討する方も多いのではないでしょうか？
そこで今回は、さいたま市で飲食店を開業時に融資を受ける際のポイントと、開業から融資までの流れを詳しく解説します。
目次
埼玉県の開業率は全国2位
2015年度の厚生労働省の調査によると、飲食店を含む埼玉県の開業率は6.5％と全国で2位です。また廃業率は3.5％で、全国平均よりも低い数値となっています。
埼玉県の開業率が高い理由としては、人口が多いため潜在的な顧客が多いこと、経済基盤が充実していることなどが挙げられます。
まずは融資、補助金、助成金、それぞれの特徴を知りましょう！
融資、補助金、助成金は、いずれも事業資金を調達する手段として活用できますが、それぞれに特徴があります。
融資
融資は、金融機関から借り入れを行うことです。利子をつけて返済する必要があるため、返済計画をしっかりと立てることが大切です。融資のメリットとしては、資金調達が早いこと、事業の自由度が高いことなどが挙げられます。
一方、デメリットとしては、利子がかかること、返済義務があることなどが挙げられます。
補助金
補助金は、国や地方公共団体などの公的機関から、事業の実施に必要な経費の一部を支給されるものです。返済の必要がないため、利子や返済の負担がありません。補助金のメリットとしては、資金調達が早いこと、利子や返済の負担がないことなどが挙げられます。
一方、デメリットとしては、申請に手間がかかること、採択率が低いことなどが挙げられます。
助成金
助成金は、補助金と似ていますが、補助金よりも受給要件が緩やかであるのが特徴です。補助金と同様、返済の必要がないため、利子や返済の負担がありません。助成金のメリットとしては、資金調達が早いこと、利子や返済の負担がないことなどが挙げられます。
一方、デメリットとしては、申請に手間がかかること、採択率が低いことなどが挙げられます。
それぞれの特徴をまとめると、以下のようになります。
資金調達の主体
融資：金融機関
補助金：国や地方公共団体など
助成金：国や地方公共団体など
返済の必要性
融資：必要
補助金：不要
助成金：不要
利子
融資：必要
補助金：不要
助成金：不要
申請の難易度
融資：やや高い
補助金：やや高い
助成金：比較的低い
資金の使い道
融資：自由
補助金：指定された用途に限る
助成金：指定された用途に限る
事業資金を調達する際には、それぞれの特徴を理解した上で、自社に最適な方法を選択することが大切です。
さいたま市で利用可能な融資・補助金・助成金とは？
さいたま市で飲食店を開業する際には、資金調達のために様々な制度を活用することができます。ここでは、代表的な融資・補助金・助成金について、それぞれの特徴と利用条件を詳しく説明します。
融資
埼玉県信用保証協会
さいたま市を含む埼玉県内の事業者向け保証制度
融資額：最大3,000万円
保証料：0.75%～
利用条件：
・埼玉県内に本店・主たる事業所を置く中小企業
・返済能力があること
・一定の信用条件を満たすこと
さいたま市産業振興公社
さいたま市内の事業者向け融資制度
融資額：最大1,500万円
金利：1.4%～
利用条件：
・さいたま市内に本店・主たる事業所を置く中小企業
・市内の商業活性化に貢献する事業
・一定の信用条件を満たすこと
補助金・助成金
さいたま市新規事業創業等支援補助金
新規事業創業及び事業拡大を支援する補助金
補助対象：
・店舗開設費
・設備費
・人件費
・販促費
補助額：最大50万円
利用条件：
・さいたま市内に本店・主たる事業所を置く中小企業
・創業後2年以内の事業者
・一定の基準を満たす事業
さいたま市商店街活性化支援事業補助金
商店街活性化を目的とした補助金
補助対象：
・店舗改修費
・設備費
・販促費
補助額：最大100万円
利用条件：
・さいたま市内の商店街に所在する店舗
・一定の基準を満たす事業
雇用創出等に取り組む中小企業等への助成金
雇用創出を支援する助成金
助成対象：
・新規雇用者に対する給与
・社会保険料
助成額：最大1人あたり30万円
利用条件：
・一定期間内に新規雇用者
・一定の基準を満たす事業
※こちらは2024年2月1日現在の情報です。最新の情報はこちらからご確認ください。
融資を受ける際に気を付けるべきポイントとは
さいたま市で飲食店開業時に融資を受ける際には、以下の点に注意が必要です。
計画性の高い事業計画書の作成
融資を受けるためには、金融機関に事業計画書を提出し、事業の成功可能性を証明する必要があります。
計画書は、論理的に分かりやすく、説得力のある内容にすることが重要です。また、金融機関の担当者に質問されても答えられるように、準備しておきましょう。
自己資金の確保
多くの金融機関は、融資額の上限を自己資金の2倍程度としています。そのため、自己資金をできるだけ多く用意しておくことが重要です。自己資金には、預貯金だけでなく、退職金や生命保険の解約返戻金なども含まれます。
金融機関との事前相談
融資を受ける前に、複数の金融機関に相談し、比較検討することが重要です。金融機関によって、金利や融資条件などが異なるため、自身の事業に合った金融機関を選ぶ必要があります。
相談時には、以下の点を事前に確認しておきましょう。
・融資の種類
・金利
・融資期間
・返済方法
・必要な書類
・審査基準
信用情報の確認
一口に融資といっても、様々な種類があります。返済方法や金利、融資期間など、それぞれのメリットとデメリットを理解した上で、自分に合った融資を選ぶことが重要です。
金利・返済条件を理解する
金融機関は、融資の審査をする際に、個人の信用情報を確認します。過去にクレジットカードの支払いを遅延したり、債務整理を行ったりしたことがある場合は、融資を受けられなくなる可能性があります。
事前に自身の信用情報を確認しておき、問題があれば改善しておくことが重要です。
専門家の活用
融資の申請手続きは複雑な場合があり、専門家のアドバイスを受けることが有効です。税理士や会計士などの専門家は、事業計画書の作成や金融機関との交渉など、様々な面でサポートしてくれます。
金融機関との交渉術
金融機関との交渉では、以下の点に注意しましょう。
事前準備をしっかり行う
融資の種類や金利、返済条件などを事前に調べておく。
事業の強みをアピールする
事業計画書や財務諸表などを活用して、事業の成功可能性を具体的に説明する。
誠実に対応する
質問には正直に答え、不明点は積極的に質問する。
無理な要求はしない
返済が困難なほどの融資は断る。
悪質な金融業者に注意する
中には、高金利で融資を行う悪質な金融業者も存在します。融資を受ける際には、以下の点に注意しましょう。
金利が異常に高い
利息制限法で定められている上限金利を超えている場合は、違法となります。
保証人を要求する
保証人を要求する融資は、返済できなくなった場合に保証人が負担することになります。
書類の不備を指摘しない
書類の不備を指摘せず、すぐに融資を承諾する業者は、悪質な可能性があります。
さいたま市で開業する際の費用の相場とは？
さいたま市で飲食店を開業する際の費用は、店舗の規模や立地、業態などによって大きく異なります。以下では、主な費用の項目と、それぞれの相場について詳しく説明します。
店舗取得費用
店舗購入
駅前の繁華街：坪単価100万円以上
駅から徒歩5～10分圏内：坪単価50～100万円
駅から10分以上：坪単価30～50万円
店舗賃貸
駅前の繁華街：月額賃料坪単価1万円以上
駅から徒歩5～10分圏内：月額賃料坪単価5～10万円
駅から10分以上：月額賃料坪単価3～5万円
改装・修繕費用
スケルトン状態からの内装工事：坪単価50～100万円
居抜き物件の改装：坪単価20～50万円
厨房設備の設置：100万円～
客席設備の設置：50万円～
設備費用
厨房機器：100万円～
冷蔵・冷凍設備：50万円～
食器・調理器具：50万円～
テーブル・椅子：50万円～
許可申請費用
食品営業許可：1万円～
酒類販売免許：10万円～
その他許可申請：数万円～
運転資金
家賃：月額賃料
人件費：従業員数×月給
食材費：売上高の30%～40%
光熱費：月額数万円
その他経費：月額数万円
その他費用
広告宣伝費：開店当初は売上高の10%程度
顧問料：月額数万円
保険料：年間数万円
開業資金の目安合計：2,000万円～
上記を参考に、具体的な開業資金の目安を計算してみましょう。
店舗取得費用：1,000万円～
改装・修繕費用：500万円～
設備費用：100万円～
許可申請費用：10万円～
運転資金：3ヶ月分の売上高～
合計すると、最低でも2,000万円～の資金が必要となります。
さいたま市で開業する際の資金調達の方法
さいたま市で飲食店を開業する際には、自己資金以外に、様々な方法で資金を調達することができます。ここでは、代表的な資金調達方法について、それぞれの特徴とメリット・デメリットを詳しく説明します。
融資
金融機関から融資を受ける方法は、まとまった資金を調達できる代表的な方法です。
メリット
・自己資金が少なくても開業できる
・返済は将来の利益から行うことができる
デメリット
・審査基準が厳しく、必ずしも融資を受けられるとは限らない
・金利を支払う必要がある
・返済義務が発生するため、経営のプレッシャーが大きくなる
主な融資機関
日本政策金融公庫：創業融資、中小企業向け融資など、様々な融資制度を提供している。金利は比較的低く、返済期間も長いため、資金繰りの負担を軽減できます。ただし、審査基準が厳しく、融資実行までに時間がかかる場合があります。
民間金融機関：銀行や信用金庫など、民間金融機関も様々な融資制度を提供しています。金利は日本政策金融公庫よりも高く、返済期間も短くなります。ただし、審査基準は比較的緩く、融資実行までの時間も短くなります。
埼玉県信用保証協会：融資の保証を行うことで、金融機関からの融資を受けやすくする制度です。保証料がかかりますが、自己資金や保証人が不足している場合でも融資を受けられる可能性があります。
さいたま市産業振興公社：さいたま市内の事業者向け融資制度です。金利は比較的低く、返済期間も長いため、資金繰りの負担を軽減できます。ただし、審査基準が厳しく、融資実行までに時間がかかる場合があります。
補助金・助成金
国や自治体から補助金や助成金を受ける方法は、返済義務のない資金を調達できる方法です。
メリット
・返済義務がない
・事業の活性化に役立つ
デメリット
・申請手続きが複雑
・必ずしも採択されるとは限らない
主な補助金・助成金
創業・小規模事業者支援補助金：国が実施する、創業及び小規模事業者向けの補助金制度です。
さいたま市新規事業創業等支援補助金：さいたま市が実施する、新規事業創業及び事業拡大を支援する補助金制度です。
雇用創出等に取り組む中小企業等への助成金：埼玉県が実施する、雇用創出を支援する助成金制度です。
クラウドファンディング
クラウドファンディングは、不特定多数の人から資金を集める方法です。
メリット
・資金調達と同時に、事業の認知度を向上させることができる
・多くの人から応援を得られる
デメリット
・目標金額に到達しなければ、資金調達できない
・リターンを用意する必要がある
その他
自己資金：最も確実な資金調達方法です。
友人・知人からの借入：金利の負担を軽減できます。ただし、人間関係の悪化につながるリスクがあります。
日本政策金融公庫を利用する
日本政策金融公庫は、創業融資や中小企業向け融資など、様々な融資制度を提供している政府系金融機関です。金利は比較的低く、返済期間も長いため、資金繰りの負担を軽減できます。
創業・小規模事業者向け融資制度
融資額：最大2,000万円
金利：1.375%～（令和5年3月14日現在）
利用条件：
・5年以内に創業した小規模事業者
・事業計画書及び資金計画書の作成
・保証人の確保
・自己資金の2倍以上の融資は原則不可
・創業支援セミナーへの参加
新創業融資制度
創業後5年以内の小規模事業者向けの融資制度です。
融資額：最大3,000万円
金利：1.275%～
女性・若者/シニア起業家資金
女性、若者、シニア起業家向けの融資制度です。
融資額：最大3,000万円
金利：1.375%～
※こちらは2024年2月1日現在の内容です。最新の情報など詳しくは日本政策金融公庫の公式ＨＰなどで確認してください。
さいたま市で開業する際の実際の開業までの流れを解説
さいたま市で飲食店を開業するには、様々な準備と手続きが必要です。以下では、実際の開業までの流れと、事業計画書の作成について詳しく説明します。
コンセプトの策定
まず、どのような飲食店を開業したいかを明確にします。ターゲットとなる顧客層、提供する料理の種類、お店の雰囲気などを具体的にイメージしましょう。競合店との差別化ポイントも検討することが重要です。
事業計画書を作成する
事業計画書とは、飲食店の経営計画を示す書類です。事業計画書には、以下の内容を盛り込みましょう。
店舗の概要
店舗の立地や規模、コンセプト、内装、設備などをまとめたものです。大まかにどのような店舗を想定しているのかまとめましょう。
メニューやコンセプト
競合店を分析したり独自の強みを打ち出したりすることで競争に勝てるよう考えましょう。
ターゲット顧客
ターゲット顧客を明確にすることで店舗の方向性や立地の条件なども明確になってきます。
売上計画、収支計画
収支計画を実現可能なものにすることで明確なビジョンを打ち出しましょう。売り上げの計画もしっかりとすることで事業の実現性を明確にします。
事業計画書は、金融機関から融資を受ける際にも必要となります。
開業資金の見積もり
開業には、店舗の賃料や内装工事費、設備費、食材費、人件費など、様々な費用がかかります。十分な開業資金を準備できるかどうかを事前に確認しましょう。資金不足の場合は、金融機関からの融資を検討するのも一案です。
物件の選定
コンセプトに合致した立地の物件を探しましょう。駅前の繁華街、オフィス街、住宅街など、ターゲットとなる顧客層がアクセスしやすい場所を選ぶことが重要です。客席数や厨房スペースなども考慮する必要があります。
内装工事
お店の雰囲気を左右する重要な要素です。コンセプトに基づいて、内装業者と相談しながらデザインを決めましょう。厨房設備や空調設備なども同時に設置する必要があります。
設備の導入
調理器具や食器、テーブル、椅子などの厨房設備や客席設備を導入します。予算やお店の規模に合わせて、必要なものを選びましょう。
食品衛生責任者の取得
食品を取り扱う飲食店を開業するには、食品衛生責任者の資格が必要です。事前に講習会を受講して取得しておきましょう。
営業許可の取得
市役所保健所に営業許可申請を行い、許可を得る必要があります。申請には、施設基準を満たしていることや、食品衛生責任者を置いていることなどが条件となります。
メニューの開発
提供する料理のメニューを開発しましょう。コンセプトやターゲット層に合わせて、味、価格、盛り付けなどを工夫する必要があります。
開業準備
スタッフの採用、制服や備品の準備、宣伝・広告活動など、開業に向けて最終的な準備を行います。
開業
いよいよ、開店です。事前に準備した計画に基づいて、運営をしていきます。
さいたま市で飲食店を開業するメリット
さいたま市のご当地グルメさといも
人口密度が高い
埼玉県内で最も人口密度が高い都市の一つです。多くの住民が集まり、様々な年齢層やライフスタイルの人々が存在します。
東京都心へのアクセスが良好
東京都心へのアクセスが非常に便利です。そのため、仕事帰りや週末に飲食店を利用する需要が高まります。観光客も多く、東京観光の拠点としても人気があります。
商業エリアと住宅地が共存している
商業エリアと住宅地が近接しており、昼夜を問わず需要が存在します。
大規模な商業施設やイベント会場がある
大規模な商業施設やイベント会場があり、これらの施設での飲食店は集客が期待できます。特にイベント開催時や休日は需要が高まります。
さいたま市で飲食店を開業するデメリット
競争が激しい
商業エリアや住宅地が密集しており、多くの飲食店が競り合っているため、競争が激しくなります。
賃料が高い
都心部に近いエリアでは賃貸料が高い傾向があります。立地条件の良い場所ほど賃貸料が上昇します。
土地や店舗の確保が難しい
良好な立地条件の土地や店舗の確保が難しいことがあります。特に人気のエリアでは需要が高く、入手が困難です。
規制と法令への対応が必要
飲食店の開業にあたり、厨房や衛生などの規制や法令への適切な対応が求められます。
さいたま市で開業する際の開業資金を抑えるコツとは
さいたま市で飲食店を開業する際、開業資金を抑えることは重要です。以下に、いくつかのコツをご紹介します。
自己資金を増やす
自己資金が多いほど、融資を受ける必要性や返済負担が軽減されます。副業や貯蓄などを通じて、可能な限り自己資金を増やしましょう。
物件や設備を中古にする
厨房機器や什器など、可能なものは中古品を利用しましょう。新品よりも安価に購入できます。
・中古厨房機器販売店
・リサイクルショップ
・オークションサイト
などを活用しましょう。
テンポスでは多くの中古商品を取り揃えております。
DIYを行う
内装工事や装飾をDIYすることで、業者に依頼するよりも費用を抑えることができます。
・塗装
・壁紙貼り
・家具の組み立て
など、自身でできる範囲でDIYに挑戦しましょう。
知人や友人からの協力を得る
内装工事や開店準備など、知人や友人からの協力を得ることで、費用を抑えることができます。
・内装工事の手伝
・メニュー開発の協力
・販促活動の支援
など、協力をお願いできる範囲で検討しましょう。
行政の補助金・助成金を利用する
さいたま市では、創業支援や中小企業支援のための補助金・助成金制度があります。これらの制度を活用することで、開業資金の一部の補助を受けることができます。
・さいたま市産業経済部創業支援課
・さいたま市中小企業支援センター
クラウドファンディングを利用する
近年、開業資金を調達する方法として、クラウドファンディングも注目されています。
・CAMPFIRE
・Makuake
など、様々なプラットフォームがあります。
コストを抑えられる業態を選ぶ
フードトラックやテイクアウト専門店など、店舗規模や設備投資を抑えられる業態を選ぶことも有効です。
開業時期を検討する
繁忙期を避け、比較的空いている時期に開業することで、初期費用を抑えられる場合があります。
リースを活用する
厨房機器や什器などをリースすることで、初期投資を抑え、月々の支払いを抑えることができます。
無料のサービスを活用する
ホームページ作成やチラシ作成など、無料で利用できるサービスを活用することで、費用を抑えることができます。
中古物件を活用する
家賃を抑えるために、中古物件を活用するのも有効です。
共同経営を検討する
資金面や人材面でメリットがあるため、共同経営を検討するのも有効です。
設備を最小限にする
本当に必要な設備だけを揃え、必要に応じて追加していくことで、初期費用を抑えることができます。
メニューを絞り込む
初期段階ではメニューを絞り込み、徐々に増やしていくことで、食材や調理器具の費用を抑えることができます。
販促活動を工夫する
SNSや口コミなど、費用をかけずに効果的な販促活動を工夫しましょう。
専門家に相談する
開業資金を抑える方法について、専門家に相談するのも有効です。
情報収集を徹底する
開業資金を抑えるための情報収集を徹底し、様々な方法を検討しましょう。
慎重に計画を立てる
開業資金を抑えるために、必要なものまで削ってしまうと、後々後悔することになる可能性があります。慎重に計画を立て、必要な投資はしっかりと行うようにしましょう。
リスクを理解する
開業資金を抑えることには、リスクも伴います。リスクを理解した上で、計画的に進めることが重要です。
柔軟に対応する
状況に応じて、計画を柔軟に変更していくことも重要です。
まとめ
さいたま市で飲食店を開業する際は、綿密な準備と計画に基づき、資金調達、物件選定、許可取得など諸手続きを進めましょう。融資を受ける場合は、事業計画書をしっかりと準備し、金融機関とのコミュニケーションを密に取ることで、スムーズな開業を目指しましょう。
開業に際してご相談、ご質問お気軽にお待ちしております。
